- January 17, 2022
資産形成 〜 2021年振り返り
今週末（1月15日〜）のニューヨークは極寒で、最低気温が摂氏マイナス10度を下回りました．．．。雪も降っています。 さて、私の年始の恒例行事になっているのですが、昨年（2021年）一年間の自分の財務諸表のようなものを作成し、家計や資産形成の状況を振り返ってみました。具体的には、一年間の収入・支出・貯蓄・資産運用益（Income Statement）や、年末時点の純資産額（Balance Sheet）をまとめました。 ちょうど一年前にも、「資産形成〜2020年振り返り＆FIREへの道」で同じ作業について書きました。これをブログで公開する目的は何なの？と言われそうですが（苦笑）、コロナ禍で先行きの不安が募る中、資産形成は私が特に真剣に取り組んでいることのひとつであり、もし自分が誰かのお役に立てるような情報を共有・発信できるとすれば、こういう内容ではないかな？と思ったからです。 また、FIRE（Financial Independence Retire Early）を目標にしているので、それまでの過程を記しておくことで、自分用の記録としてだけではなく、同じ目標を持つ方々にとっても参考になればいいなと思っています。有名な投資系のブロガーやYouTuberのように具体的な資産額を公表している訳ではないので、どこまで参考になるかは謎ですが．．．。その辺（公表度合い）も追々考えていきたいです。 家計（貯蓄） 2021年にはアメリカで経済活動の再開が本格化し、私の生活も通常モードに戻り始めたので、その分支出は2020年より増えました。 外食する機会も増え、食費（交際費を含む）は2020年より増えましたが、コロナ前と比べるとまだ低い水準です。その他の生活費では、通信（ネットやスマホ）費やジム会費などがインフレの影響を受けて上がりました。 また、久々にアメリカ国内を旅行したので、旅費にも若干費やしました。海外旅行には行きませんでしたが、今年こそ遠くへ旅したいものです。 一方、収入面では、2020年に会社の業績不振でボーナスも出なかった反動か、2021年には幸いなことに給与が増え、ボーナスも復活しました。 結果として、2021年を通じて貯蓄（＝収入−支出）は順調に増えました。私の年間の貯蓄率（＝貯蓄額／可処分所得）は約55％でした。私は、ニューヨークにせっか住んでいるのに何やってるの〜？と言われるくらい、慎ましやかな生活をしています．．．。 そして、貯蓄した分の約75％を投資に回しました。日本と同じく、アメリカでも銀行の預金金利はほぼゼロなので、もっと投資に回しても良かったように思います。投資に関しては以下で詳しく書いています。 コロナ禍が続く中、失業や収入減で家計が苦しい状態の人も多いでしょう。物価のインフレも家計にとっては悪影響です。その一方、アメリカ国内では物価と共に賃金も上昇傾向なので、家計の面で良い年だったという人も結構いるのではないかと感じています。 株式投資 2021年のアメリカの株式市場は、前年からの勢いを持続し全般的には上昇基調でした。以下は、アメリカの主要株式インデックスの一年間の変動を示すグラフです。 グラフの青がS&P […]
