#資産形成

• January 20, 2026

FIREへの道のり in ニューヨーク

前回の資産形成振り返りブログでも書いたとおり、昨年10月に長年働いた会社を退職しました。ちょうど齢50にしての決断でした。 今後については考え中で、リタイア生活を始めます！とは言えないのですが、FIRE（Financial Independence, Retire Early）のために必要な金融資産額には到達したと判断しました。そこで、FIREを目指してきたこれまでの道のりを振り返り、自分なりの反省点、また今後のことについて書きたいと思います。 FIREに向けた資産形成 「FIRE」という言葉を初めて聞いたのは2018年頃でした。会社の同僚と話をしている中で、早期に経済的自立の達成を目指すFIREという生き方を知り、昔から何となく「いつか不労所得で生きていけるようになればいいな〜」と夢見ていたことを思い出しました。 それまでにも株式投資はやっていたのですが、その時々で得た情報や適当な気分で売買をしている感じだったので、もっと計画性を持って投資を仕組み化していこうと決めました。まずは米国株インデックス（いわゆるS&P500）のETFの定期的な購入（ほぼ積み立て）を進めました。しばらくして、不労所得を積み上げたい思いから高配当・連続増配株・ETFや債券への投資にも徐々に比重を置いていきました。（この点は、今になって正しかったのか？と考えます。） 同時に、仮想通貨への投資も始めました。仮想通貨は投資より投機といった面もあり、長期的にどうなるかは分かりませんが、少なくとも現時点では全ての資産クラスの中で最も高いリターンを出しています。 家計の見直しも行い、自分がお金を使いたいもの（旅行、娯楽等）とそうでもないもの（食事、服等）で出費にメリハリを付けるようにしました。FIREの肝とも言える貯蓄率（= 貯蓄額／手取り収入）は、2018年以降40〜45%辺りを目処にしていましたが、2020年に新型コロナ感染拡大であらゆる社会経済活動が停止してしまい嫌でも出費が減ったので、結果的に貯蓄率を50％以上にする癖がつきました。これはFIREの目標額達成を早めるのに役立ちました。 振り返って思うのは、やはり計画と継続が一番大事だったということです。自分が投資したものが、自分の期待どおり、あるいは専門家の予測どおりのリターンを上げることはほとんどありません。それでも、相場環境が良い年であれ悪い年であれ、自分の方針がブレないよう投資を継続したことが目標達成に繋がったのだと考えています。 4％ルール vs 4.7％ルール 前回のブログでも触れたことですが、FIRE達成に必要な目標額を設定する上で「4％ルール」が広く知られています。具体的には、退職資産の4％を取り崩すことによって一年の支出額を賄えること、つまり年間支出額の25倍（= 100% / 4%）となる資産額を築くことが必要と言われています。 4％ルールは、1994年にファイナンシャル・アドバイザーのWilliam […]

• January 8, 2026

2025年の資産形成振り返り 〜 FIRE達成！？

明けましておめでとうございます！ 2025年もあっという間に過ぎていきました．．．。皆さんにとってどのような年だったでしょうか？私にとっては大きな節目になるような一年でした。 年始の定例行事として、昨年の自身の資産形成を振り返っています。 私は主に株式投資で資産形成をしていますが、2025年は米国株式市場にとって激動の一年になりました。米トランプ政権の関税政策の影響で4月には株価が大幅下落しましたが、その後関税への懸念や米国経済への悲観論が後退して上昇基調に転じました。一年が終わってみれば、米国の主要株式インデックスは前年末比で大きく上昇しました。 株式市場は世界的にも好調で、日本の株式市場では10月の高市新首相の就任で株高が更に進み、2025年の日経平均株価の上昇率は米国株インデックスの上昇率を上回りました。 また、株式を超える価格上昇を見せたのが金に代表されるコモディティでした。一方、トランプ政権誕生で更なる上昇が期待された仮想通貨は、前年末比で下落するという結果になりました。 何かと慌ただしかった市場環境の中、私は株価の乱高下にヒヤヒヤしながらも、例年どおり貯蓄を投資に回し続けました。今年何か変わったことはやっていません。 そして、冒頭に「大きな節目」の年だったと書きましたが、私は遂に10月に会社を退職しました．．．！色々と考えた末の決断でしたが、前へ進むための一つの区切りになったと思います。とは言え、今後については具体的には何も決めていません。これで、過去のブログで毎年触れてきた「FIRE（Financial Independence, Retire Early）」の達成となるのか．．．？ という訳で、私自身の2025年の家計管理や資産形成について以下にまとめました。また、2025年における各市場の動向についても簡単に振り返りました。 1. 私の家計管理 ニューヨークは世界的に見ても最も物価が高い街のひとつと言われ、インフレが相変わらず進行しています。住民の生活が厳しくなっているという話もよく聞きます。 そんな中、11月に行われたニューヨーク市長選挙でゾーラン・マムダニ氏が新市長に選出されました。日本でも大きく報道されたようですが、マムダニ氏は「社会民主主義者」を自称し、インド系移民でイスラム教徒という異色のバックグラウンドを持ち、「Affordability（値ごろ感、暮らしやすさ）」をスローガンに市民の生活に直結した政策を掲げて選挙を戦いました。彼がアメリカ資本主義を象徴するニューヨークの市長に選出されたことは、世界に少なからず衝撃を与えました。 2026年1月1日に宣誓式が行われ、マムダニ市長による新市政が始まりました。彼の政策やそれを実現するための財源の主張（富裕層や大企業への課税強化）については問題点が指摘されていますが、私の周りには支持者も多く、私自身もこれから市政がどうなっていくか期待して見守りたいと思います。 話が逸れましたが．．．、私は例年と変わらず節約生活に励んできました。会社を辞める10月までは、経常的な支出を手取り収入の50％以下に抑えるようにしました。つまり、手取りの半分以上を貯蓄して投資に回しました。 退職が決まってからは、自由な時間が増えた分自炊を増やして食費を抑えるようにしています。私のそれ以外の支出の大半は固定費なので、食費が一番コントロールしやすい費目です。 一方、会社を辞めることで大幅に増えるのが医療保険料です。アメリカでは、会社を辞めてもしばらくの間同じ保険プランを継続利用できる制度（COBRAと呼ぶ）があるのですが、これまで会社が負担してくれていた保険料分も含め全額自己負担となるため、私の場合保険料が約3倍上がりました。負担額は辞めてみないと分からなかったので、想定外の支出増でした。 […]

• April 1, 2025

家計管理と資産形成：2024年〜2025年1Q振り返り

年末年始の定例行事として、毎年自分の家計管理と資産形成の状況を振り返っています。年始どころか2025年もすでに3ヶ月が過ぎましたが、今さらながら2024年の状況を振り返って整理してみました。 株式投資をしている方ならご存知のとおり、2024年の株式市場は非常に好調でした。インデックス投資信託・ETFのように株式市場全体と連動した投資を行っている人であれば、大抵は資産の評価額を増やしたのではないでしょうか。特に為替相場では円安が続いていることもあり、米国や全世界の株式に投資していれば、円ベースでの評価額は更に増加したことと思います。 ところが、2025年に入ってから市場環境は一気に悪化しています。主にトランプの関税政策などの影響によって今後の世界経済をめぐる不確実性が高まり、米国のリセッション入りも懸念されている中、株式市場は2月から下落を続け、今後に不安を感じている人も多いと思います。そんな状況も踏まえ、2025年1Q（第1四半期）についても簡単に触れてみました。 （ちなみに、ここで私自身の具体的な資産額には触れていません。） 1. 私の家計管理 家計管理 私が住むニューヨーク市は、日本から見れば物価が高いアメリカの中でも最もお金がかかる街のひとつと言われています。コロナ明けからインフレが進んでいることを日々実感してきましたが、それでも2024年は過去2年と比べると物価上昇がいくぶん落ち着いた感覚もありました。 そんな中、2024年に家計管理のために何か特別なことをした訳ではなく、これまでどおり無駄遣いに気をつけながら、淡々と生活していました。 時々こういう話をすると、節約や貯金をするコツ（？）みたいなのを聞かれることがあります。私がやっていることなんて、一般的に知られているようなことばかりですが、何が一番大事かと聞かれたらやっぱり、 「家計簿をつける」 ことではないでしょうか。ちゃんとお金の出入りを記録して収支パターンを把握することで、どの出費を減らせそうか、頑張れば毎月いくらまで貯金ができそうか、など具体的な対策を考えることができます。今は家計簿アプリもあるので、家計簿なんて面倒くさいと思っている方も始めやすくなっているはずです。 ただ記録することだけでも、貯金額が増えるモチベーションにつながる気がします。昔、ダイエットのやり方として「レコーディング・ダイエット」なるものを聞いたことがありますが、記録することが意識改革につながっていく点では似ているように思いました。 支出／貯金の割合 ここ2年くらい、私は毎月の経常的な支出（旅行など一時的な出費を除いたもの）を可処分所得の40％辺りに抑えることを目標にしています。40％というのは、これまで家計簿をつけてきた中でこの割合なら何とか達成できそうと考えて決めた水準です。一般的にはかなり低い割合だと思いますが、以前から書いているようにFIRE（Financial Independence, Retire Early）を考えているので、ちょっと厳しめに支出を抑えています。 もちろん収入や支出は人それぞれですので、各々が無理のない範囲で、でも明確な貯金の目標を持って支出の割合を決めておくのは家計管理に有効だと考えています。 貯金の目標達成のために「先取り貯金をする」という方法をよく見かけます。先に月の貯金額を決めておき、それを収入から引いた残額で暮らしていくというやり方ですが、私自身はこれをしたことがありません。 […]